15年或30年房贷


選擇15年或30年房屋貸款,可考慮以下五個問題來幫你決定:

1.你能在15年內付清貸款嗎?

雖然15年貸款的利率低於30年貸款,可讓借錢的民眾只付15年利息,但是每月要付的還款較多,因為本金還得較快。長期下來,屋主可省下利息。專家指出,若有能力負擔15年房貸,當然就應選擇這種房貸。

但由於每月還款較高,可能限制屋主為退休或兒女大學學費而存錢,或是較少錢進行其他投資,而無法使投資多元化。在這種情況下,最好選擇30年房貸。

2.你是購買第一棟房子嗎?

首次購屋者可受惠於30年房貸,因為每月還款較低。對首次購屋者而言,較久的房貸能使他負擔得起一棟較貴的房子。

當然,15年和30年房貸不是消費者的唯一選擇。屋主也可選擇浮動利率房貸,後者剛開始提供較低利率一段時間,例如五年,之後利率可能上升。不過若是不打算長久擁有房子,或是有把握能賣掉房子,浮動利率房貸可能是明智的選擇。

3.你考慮重新貸款嗎?

若你目前的30年房貸每月還款足夠高,你可能可把它重新貸款為15年房貸,支付類似的每月還款,但是縮短年限。另一個使重新貸款較有吸引力的原因是目前15年和30年房貸的利差,以往一向是0.25%,目前卻特別大,在某些情況接近1%。

4.你打算很快退休嗎?

借錢民眾打算何時退休,是考慮是否選擇15年房貸的重要原因。通常選擇15年房貸者至少已40歲,願意較快付清貸款,希望退休時能無債一身輕。根據調查,有30%的70歲以上屋主還欠房貸。

5.你有嚴格的存錢計畫嗎?

假如你不是個有紀律的存錢者,也許應該選擇15年房貸。時代雜誌建議,若你預期投資所得高於房貸還款,那麼不用急於還清房貸。


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